中國銀監(jiān)會今起對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理措施（征求看法稿）》（以下簡稱《措施》）公開征求看法。

　　近年來商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展迅速。目前,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡總量已達到1.85億張;僅2010年上半年,信用卡交易量就達到了2.2萬億元,比去年同期多增0.73萬億元,信用卡交易對拉動內需、增進花費起到了重要作用。

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　　為建立商業(yè)銀行信用卡業(yè)務經營管理的統(tǒng)一監(jiān)管標準,防備風險,保護持卡人的合法權益,領導商業(yè)銀行信用卡業(yè)務持續(xù)支撐國民經濟安穩(wěn)較快增加,銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理措施》。

　　《措施》重要從管控風險的角度對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務進行規(guī)范,即規(guī)范商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功效的銀行卡及其特定服務設施和專用網絡供給的銀行服務,包含從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸運動全過程,涵蓋商業(yè)銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業(yè)務服務機構開展業(yè)務的經營行動。

　　《措施》對中資銀行、合作金融機構、外資金融機構等相干機構創(chuàng)辦發(fā)卡/收單業(yè)務、設立營運中心、市場退出等事項實行審批制;對新增信用卡產品種類、增加信用卡功效、增設受理渠道、授權分支機構創(chuàng)辦業(yè)務等實行報告制。

　　在信用卡業(yè)務退出機制方面,《措施》明白請求商業(yè)銀行應采用提請審批、提前3個月公告、有效處理問題、避免突然中斷服務等措施,以充分保護持卡人合法權益。

　　在規(guī)范營銷行動方面,《措施》從營銷材料、人員管理、面談面簽、信息披露、保密任務、材料保存?zhèn)洳?個方面明白了監(jiān)管請求,對單一采用發(fā)卡量計件提成的考核方法、片面介紹業(yè)務信息、隱瞞重要信息等行動做出了禁止性規(guī)定,基礎籠罩目前中國銀監(jiān)會收到的關于商業(yè)銀行信用卡營銷行動的投訴中反應的問題,充分保障申請人的合法權益。

　　在激活用卡方面,《措施》規(guī)定信用卡未經持卡人激活,不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方法單獨授權扣收的費用、以及換卡時已形成的債權債務關系除外）。

　　在加強對年輕花費者和學生花費者的保護方面,《措施》禁止對18周歲以下未成年人發(fā)卡（附屬卡除外）,并從初始額度、調劑額度、落實第二還款起源、充分告訴、用卡教導等方面加強對年輕花費者和學生花費者的保護。

　　在規(guī)范超限額用卡服務方面,《措施》規(guī)定,發(fā)卡銀行供給超限額用卡服務、收取超限費等行動必須事先獲得持卡人授權,在得到授權之前必須供給關于超限費收費情勢和盤算方法的通知,并明白告訴持卡人具有撤銷授權的權利,一個賬單周期內不得重復收取超限費。

　　在催收管理方面,《措施》除明白催收管理規(guī)矩以外,對不當催收行動做出了禁止性規(guī)定。同時,《措施》對商業(yè)銀行處理持卡人因特別原因導致償還才能降落的情況作出了創(chuàng)新性安排,容許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商,共同設計個性化還款協(xié)議,并對個性化還款協(xié)議的催收行動和后續(xù)處理予以規(guī)范,以保護具備還款意愿持卡人的權益。

　　《措施》請求商業(yè)銀行必須對特約商戶進行現場調查和資質審核,并不定期回訪和巡視,及時采用風險把持措施,改正特約商戶違規(guī)行動。同時,《措施》請求商業(yè)銀行應對交易量突增、頻繁呈現大額交易、整數交易、退款交易過多、交易額與經營狀態(tài)明顯不符、呈現訛詐或非法交易的商戶,及時采用現場調查、撤除機具等風險管控措施,以保護持卡人安全用卡的權益。

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