銀監(jiān)會(huì)日前下發(fā)通知,請(qǐng)求信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額占該業(yè)務(wù)余額比例不得高于30%。這意味著銀信合作產(chǎn)品并未被完整抹殺,但收緊意圖非常明顯。業(yè)界廣泛認(rèn)為這將激發(fā)銀行開發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品,轉(zhuǎn)變目前銀信合作產(chǎn)品“一枝獨(dú)秀”的局面。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）,該通知對(duì)銀行、信托公司從事銀信理財(cái)業(yè)務(wù)作了規(guī)范,請(qǐng)求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照請(qǐng)求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi),并按照150%的撥備籠罩率請(qǐng)求計(jì)提撥備,同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充分率請(qǐng)求計(jì)提資本,并且還請(qǐng)求信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額占該業(yè)務(wù)余額比例不得高于30%。
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分析師認(rèn)為,《通知》出臺(tái)意味著銀信合作產(chǎn)品并未被完整抹殺,但管理層收緊的意圖還是非常明顯。
管理層意在收緊資金
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表現(xiàn),由于今年監(jiān)管部門對(duì)7.5萬(wàn)億元信貸投放總量進(jìn)行嚴(yán)格把持,房地產(chǎn)、處所融資平臺(tái)的信貸又遭到調(diào)控,銀信理財(cái)合作方法成為商業(yè)銀行騰挪信貸的重要道路。
“監(jiān)管層的意圖一方面在于規(guī)范銀信合作產(chǎn)品,另一方面則是把持整體的資金投放范圍”,工商銀行(601398,股吧)廣東省分行理財(cái)分析師戴偉愉對(duì)本報(bào)記者分析指出,今年下半年銀行表內(nèi)的信貸投放范圍把持已基礎(chǔ)定調(diào),而堵住表外銀信合作產(chǎn)品能有效擰緊向市場(chǎng)供給資金的“水龍頭”。
有銀行業(yè)人士認(rèn)為,監(jiān)管層對(duì)銀行撥備籠罩率和資本充分率的杠桿作用將非常明顯,“要符合這一請(qǐng)求,銀行就不能全面鋪開做信貸,資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)就能得到把持”。不過短期來看,郭田勇認(rèn)為,表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表內(nèi),并按150%的撥備籠罩率計(jì)提撥備,將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行盈利增加形成拖累,特別是中間業(yè)務(wù)的盈利將會(huì)受到必定程度的影響。
投資者理財(cái)?shù)缆肥照?/P>
“由于銀信合作產(chǎn)品被規(guī)范,目前市場(chǎng)上銀信理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量已銳減約七成�！惫潭ㄆ谙薜你y信合作產(chǎn)品受到的沖擊最大,一位銀行理財(cái)客戶經(jīng)理昨日告訴本報(bào)記者。
對(duì)銀行的影響方面,粗略估算銀信理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范給銀行凈利潤(rùn)所帶來的影響約為-1.98%~-1.65%。
不過,銀信合作產(chǎn)品受到規(guī)范后,業(yè)界廣泛認(rèn)為將激發(fā)銀行開發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品,轉(zhuǎn)變目前銀信合作產(chǎn)品“一枝獨(dú)秀”的局面。業(yè)內(nèi)人士分析,中資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品線或?qū)⒏S富,并會(huì)從側(cè)面推動(dòng)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新,比如通過質(zhì)押式回購(gòu)的杠桿操作,套期保值、ETF套利交易、股指期貨套利等產(chǎn)品可能都會(huì)納入到新產(chǎn)品的投資標(biāo)的之中。
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