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　　鐘女士今年26歲，在宜賓城區(qū)從事銷售工作，她月收入2500元，有意外傷害保險一份，每年交保費3000元。鐘女士的丈夫今年27歲，月收入2600元，有重大疾病保險附加住院醫(yī)療保險，年交保費5000元。每年家庭年終獎有2萬元左右，兩人的兒子現(xiàn)年3歲，家庭為其購買了教育險，繳費期限為15年，年繳保費5000元。

　　鐘女士一家每月日常生活支出為3000元，保費每年支出1.3萬元。目前有現(xiàn)金及活期存款5萬元，40萬元自住房一套。鐘女士的理財打算是為孩子準備讀大學以及留學的費用，兩年后購買一輛10萬元的家用轎車，另外進行一些穩(wěn)健投資，獲得較高的投資收益率。

　　宜賓農(nóng)行理財師戴波分析說，從鐘女士目前的實際狀況來看，她及愛人的工作及收入比較穩(wěn)定，當前月收入5100元，支出3000元，每月儲蓄金額約2100元，月儲蓄率41%,另有每年年終獎金2萬元，每年保費支出1.3萬元，年儲蓄32200元，年儲蓄率40%，儲蓄率較高。鐘女士能承受一定投資風險，屬于中高風險承受能力人群。“除了鐘女士自身的理財要求外，我還建議鐘女士尚需考慮其余理財目標，如應急支出，完善家庭保障。”戴波說。

　　戴波說，目前鐘女士夫婦可用于規(guī)劃的資金為5萬元的銀行存款，每月2100元儲蓄額，年底獎金結余7000元，并且因為且鐘女士風險承受度為中高，對于鐘女士主要和其他理財目標，他建議按下列順序達成。一是家庭成員保障，首先建議鐘女士夫妻購買保額20萬，期限20年的定期壽險和保年支出約1000元，互為受益人，增強應對風險的能力，這部分資金直接從年底獎金結余中提取。

　　二是應急準備金18000元。從當前銀行存款余額50000元中直接提取，可根據(jù)需要采用活期或貨幣型基金的方式進行配置。三是2年后購車支出100000元。將剩余的32000元銀行存款投資于債券型基金，并將每月2100元儲蓄用于債券型基金定投，并將6000元年終獎買入債券型基金，假設年化收益約為4%，二年后，債券型基金凈值約為99280元，能達成購買10萬元左右汽車的要求。

　　四是未來兒子教育金準備及獲得較高收益。2年后購車目標實現(xiàn)后，將每月2100元儲蓄進行股票型基金定投，同時將6000元年終獎結余買入股票型基金，預期年化收益8%，在兒子18歲時，這部分資金凈值約為775820元，可作為兒子未來教育的有效準備。