銀監(jiān)會近日下發(fā)文件,請求銀行將之前的銀信理財合作業(yè)務(wù)中,所有表外資產(chǎn)在今明兩年全部轉(zhuǎn)入表內(nèi),并按150%的撥備籠罩率計提撥備。銀監(jiān)會同時指出,信托公司的融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。受此消息影響,昨天銀行股全線下跌,銀行類指數(shù)跌幅2.29%,今天銀行股反彈疲弱,農(nóng)業(yè)銀行(601288)再次來到發(fā)行價。

銀信理財資產(chǎn)兩年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi) 國美內(nèi)斗老臣背叛 陷轉(zhuǎn)型危機南方五省打響稀土保衛(wèi)戰(zhàn) 北京海淀限價房專利局團購廣州國土局承認54處閑置地[微博]日本向韓國道歉其實有所圖

　　“急件”收緊銀信合作

　　考慮到銀行的名譽風險以及規(guī)范銀信產(chǎn)品的發(fā)行和運行,銀監(jiān)會近日以“急件”情勢向各銀監(jiān)局,各政策性、國有、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行以及銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司下發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》。根據(jù)這份《通知》,融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額高于30%的“超標”公司立即結(jié)束開展銀信合作業(yè)務(wù),直到達到規(guī)定比例。而由于目前大部分信托公司融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額比重都在80%-90%以上,這意味著,基礎(chǔ)上所有的信托公司此項業(yè)務(wù)都將被持續(xù)暫停。今年7月,銀監(jiān)會已口頭通知各地銀監(jiān)局及相干信托公司,暫停一切與銀行理財業(yè)務(wù)對接的銀信合作業(yè)務(wù)。

　　銀信理財合作業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司,由信托公司擔負受托人并按照信托文件的約定進行管理。自2007年起步以來,銀信理財合作業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行騰挪信貸資產(chǎn)、規(guī)避監(jiān)管之下,迅猛發(fā)展至2萬億元大關(guān)。材料顯示,今年上半年銀信理財產(chǎn)品發(fā)行量預(yù)計在2.9萬億元左右,遠遠超過去年全年1.78萬億元的總量,增幅達545.44%。

　　銀行盈利增加或受影響

　　分析人士認為,銀信理財資產(chǎn)兩年內(nèi)全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)將加速商業(yè)銀行資本耗費。去年下半年以來,商業(yè)銀行通過多種渠道再融資來補充資本金。市場廣泛認為,經(jīng)過最近一輪融資潮,商業(yè)銀行的資本金可以滿足未來2-3年的業(yè)務(wù)發(fā)展和資本耗費。但是“隨著表外資產(chǎn)的陸續(xù)并入表內(nèi),商業(yè)銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)將會膨脹,即使給出50%的風險權(quán)重,考慮到銀信合作理財產(chǎn)品存量范圍為2.8萬億元,則商業(yè)銀行將為此需要多計提1400億元的資本金�！蹦炽y行分析人士表現(xiàn)。中央財經(jīng)大學教授郭田勇在接收媒體采訪時表現(xiàn),表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表內(nèi),并按150%的撥備籠罩率計提撥備,將會對商業(yè)銀行盈利增加形成拖累,特別是中間業(yè)務(wù)的盈利將會受到必定程度影響�！皩χ行°y行特別是對一些通過銀信產(chǎn)品調(diào)節(jié)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的銀行具有明顯的束縛作用,將下降這些銀行的資產(chǎn)收益才能�！迸d業(yè)證券分析師吳畏認為。

　　新規(guī)定打擊銀行股

　　新規(guī)定對銀行股的影響是明顯的,從昨天市場表現(xiàn)看,金融板塊重挫,直接拖累大盤。個股上,除深發(fā)展A停牌外,14只銀行股跌幅均超過1%。寧波銀行(002142,股吧)下挫4.82%領(lǐng)跌,中信銀行(601998,股吧)跌4.38%。工農(nóng)中建分辨下跌1.65%、1.10%、1.71%和1.65%,中小銀行跌幅明顯大于大型銀行。今天上午股市反彈,但銀行股反彈疲弱,農(nóng)業(yè)銀行再次來到發(fā)行價。

　　中金公司認為新規(guī)對銀行目前盈利影響不大,但會對市場情感產(chǎn)生負面影響。中長期看,未來12個月銀行股應(yīng)有20%-30%的絕對收益,其中10%來自估值的修復(fù),10%-20%來自盈利增加的推動。D051

　　名詞說明

　　表內(nèi)業(yè)務(wù)就是指在資產(chǎn)負債表上反應(yīng)的業(yè)務(wù)。比如銀行存款、貸款等,這個表指的是銀行的資產(chǎn)負債表。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債,但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)。

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