商報訊 月初,銀信合作理財產(chǎn)品臨時叫停,諸銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的整體收益率程度廣泛降落,收益率幾個點(diǎn)的細(xì)微差別,成為投資者選擇哪家銀行的哪個理財產(chǎn)品的重要指標(biāo)。前段時間,多家媒體反應(yīng)有的銀行沒有明白注明理財產(chǎn)品托管費(fèi)、銷售費(fèi)等費(fèi)用信息,而有的銀行給出的預(yù)期收益是扣除各項(xiàng)費(fèi)用之前的,導(dǎo)致不少投資者由于只關(guān)心產(chǎn)品的預(yù)期收益率,而疏忽了理財產(chǎn)品托管費(fèi)、銷售費(fèi)等費(fèi)率,最后繳納了意料之外的費(fèi)用,吃了“啞巴虧”。日前,記者以購置理財產(chǎn)品的名義致電各家銀行,通過詳細(xì)詢問發(fā)明,一些銀行已經(jīng)進(jìn)行了相干調(diào)劑,絕大多數(shù)銀行目前最新的理財產(chǎn)品年化收益率已為“純”收益。
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同樣收益率收益或不同
據(jù)記者不完整統(tǒng)計,發(fā)稿日當(dāng)天投資者仍可以購置的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品中,中行(601988,股吧)的“七日有約”和“周末理財”、工行(601398,股吧)的“穩(wěn)得利”信托投資型國民幣理財產(chǎn)品、建行的“天天大豐收”和“周周大豐收”、交行的“沃德添利”周末版、招行(600036,股吧)的“歲月流金”、浦發(fā)的“2010年第十八期穩(wěn)利系列”第二打算、深發(fā)展的“出色打算五號”、華夏的“增盈”102號、民生的“非凡資產(chǎn)管理增利型”052期、廣發(fā)的“假日盈”和“陽光理財T打算”的年化收益率均為扣除一切托管費(fèi)、銷售費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用之后的收益率,換句話說,除了產(chǎn)品本身的投資風(fēng)險外,投資者不會被“忽悠”再繳納或者“被”扣除額外的費(fèi)率。
根據(jù)農(nóng)行(601288)客服人員介紹,農(nóng)行“安心得利”1080期的最高年化收益率為2.55%-2.70%,購置該產(chǎn)品時不需要繳納其他費(fèi)用,但是存在一個0.05%的托管費(fèi),以購置總額為5萬最高年化收益率2.55%算,一般情況下,2.55%是銀行按投資收益達(dá)預(yù)期的前提下盤算的已經(jīng)扣除了0.05%托管費(fèi)的收益率,但一旦收益沒有達(dá)到預(yù)計的程度,銀行仍會主動扣劃這個0.05%,購置者的本金和利息就會相應(yīng)縮減。同時,如果投資收益超出預(yù)期,收益率超過2.55%,那超出的部分將會作為銀行的投資管理費(fèi)由銀行獲得。
選擇理財產(chǎn)品仍要擦亮眼睛
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,投資者購置理財產(chǎn)品需要支付的其他費(fèi)用一般有銷售服務(wù)費(fèi)、托管費(fèi)及管理費(fèi)等。其中,銷售服務(wù)費(fèi)是支付給銷售機(jī)構(gòu)的,理財資產(chǎn)托管及保管費(fèi)是支付給托管機(jī)構(gòu)的,而部分理財產(chǎn)品還將收取超過預(yù)期年投資收益率的收益,作為理財打算管理人的產(chǎn)品管理費(fèi)。正是由于銀監(jiān)會沒有對理財產(chǎn)品的收費(fèi)進(jìn)行明文規(guī)定,各銀行大多自行定價,導(dǎo)致各個銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)很大差別。這次部分銀行將最高年化收益率直接扣除相干費(fèi)用,有關(guān)工作人員介紹,作出調(diào)劑并不是銀監(jiān)會下達(dá)了相干規(guī)定,而是為了更好地保障客戶的利益。
某國資銀行個人理財部工作人員提示寬大理財產(chǎn)品購置者,在購置理財產(chǎn)品前有幾個需要注意的方面:首先,仔細(xì)研讀理財產(chǎn)品闡明書,仔細(xì)查閱年化收益率的構(gòu)成,確認(rèn)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是否已經(jīng)扣除銀行理財銷售費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用,避免呈現(xiàn)產(chǎn)品到期后,客戶可獲得的收益率與銀行頒布的預(yù)期最高年化收益率相比呈現(xiàn)縮水;其次,每家銀行都有自己的風(fēng)險評級,一般最低一星最高五星,投資者在選擇理財產(chǎn)品時不要僅僅迷信風(fēng)險等級,需要通過一些歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,風(fēng)險等級只能是個參考;最后,投資者最好根據(jù)實(shí)際情況選擇理財產(chǎn)品期限,不要僅僅因?yàn)槟昊找媛矢叨粫r激動選擇時間過長的理財產(chǎn)品,因?yàn)槟壳敖^大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品是不容許提前贖回的。
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