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　　新華社發(fā)

　　“你不理財，財不理你”。其實，樹立理財意識，人人都有可能成為理財高手。從今日開始，本報“理財”版與大家正式見面了，在今后的日子里，它將走進您的生活，成為您投資理財的好幫手。

　　本著“理財”的主題，“理財”版通過可操作性的案例，幫助市民在有限的經濟空間內收獲意想不到的驚喜。“理財”欄目包括：“熱點聚焦”，就大家關心的投資理財熱點，邀請相關金融理財專家，詳解政策，結合市民需求提供可操作性的理財方案與建議;“理財故事”，通過市民具體的理財個案，向市民介紹理財的目的、技巧和經驗;“一周資訊”，中山市場的銀行、保險、證券、信托等行業(yè)的動態(tài)與消息，為市民提供有價值的資訊。

　　投資理財一定有方法，“理財”版不是試圖教您如何一夜暴富，而是啟發(fā)、喚醒您在投資理財方面的潛能，用高超的智慧改變你未來的財富命運，去贏得幸福的人生。

　　在前不久召開的中央經濟工作會議上，已將抑制通脹定為我國2011年經濟工作的重中之重。通脹預期難以逆轉，在復雜的經濟變局面前，普通市民如何規(guī)劃自己的理財計劃?日前，人民銀行悄然調高存款準備金率，貨幣政策轉向，這使得業(yè)內對于2011年加息的預期更加強烈，普通市民如何透過政策迷霧，看清金融市場的底細?年底了，大家可能都會拿到一筆或大或小的年終獎，我們該怎樣處理這筆財產，才能讓它在同CPI賽跑的過程中不縮水?

　　日前，本報特邀請部分投資理財專家，暢談國內宏觀經濟形勢，分享個人財富增長的機遇，并為廣大市民投資理財提供建議。

　　◎特邀嘉賓

　　余維：農業(yè)銀行中山分行資深理財經理

　　楊本巖：建設銀行中山分行理財師

　　何小姐：理財經理，2010年中山市十佳理財師

　　黃可欣：中英人壽資深保險規(guī)劃師

　　市民理財心態(tài)變得有點浮躁

　　記者：股市低迷，通脹壓力加劇，房地產價格居高不下，央行連續(xù)加息并多次提高存款準備金率……在這些經濟現象背后蘊藏著一些人的擔心。您對2011年形勢如何看待?

　　何小姐：單從投資理財角度看，我認為2011年對于投資者來說，形勢不是十分明朗，央行悄然調高存款準備金率，可能也包含著對通脹的擔憂。在股市低迷，通脹預期加大的情況下，市民如何保障資產不受損失，確實是一個需要好好規(guī)劃的課題。

　　楊本巖：2011年，整體經濟形勢應該是向好的，但是最近一段時間，股市、基金震蕩很厲害，通貨膨脹的壓力也很大，因此從投資者的角度看，面臨著兩難的選擇，投資的話很容易遭受損失，而不投資將資金拿在手里或者存在銀行，可能又會因通脹而導致資產縮水。

　　記者：到了年底，市民投資理財的需求情況如何?

　　楊本巖：從2010年12月開始到現在，市民投資理財需求激增，主要是因為年底資金回籠，市民手頭的資金比較寬裕的緣故。有些市民過來咨詢理財方案，有些市民過來變更投資方向。年底這段時間，一些投資理財產品根本滿足不了客戶的需求。

　　何小姐：2010年下半年經歷了兩輪加息，很多客戶在年底來到銀行開展轉存業(yè)務，還有一些客戶過來對資金進行重新配置。總的來說，在年前這段時間，市民投資理財需求增加了不少。

　　記者：在形勢不明朗，通脹壓力加劇的情況下，普通市民投資理財的心態(tài)、渠道會不會發(fā)生一些變化?

　　何小姐：通過我們日常同投資者溝通交流，發(fā)現現在不少投資者拿著錢擔心，去投資也擔心，有一種患得患失的心態(tài)，也可以說是開始變得有點浮躁了，對于投資理財不如之前那么自信，在投資的過程中不敢堅持太長時間，市場上稍微有點風吹草動，他們可能就會改變投資方向。因為現在市場變化挺大的，他們在選擇投資理財產品的時候，也傾向于靈活、機動的投資渠道和理財產品。

　　楊本巖：近幾年來，投資者經歷了股市從6000多點到2000多點，經歷了金融危機，經歷了房市一路高歌猛進，對于大部分投資者來說，對于投資風險印象深刻，因此在通脹預期下，他們的投資心態(tài)也更趨謹慎，變得越來越沉穩(wěn)。

　　政策不明朗，理財穩(wěn)中求進

　　記者：面對諸多的投資渠道，普通市民越發(fā)無所適從，您對此有何建議呢?

　　何小姐：我建議投資者關注理財產品的“三性平衡”。就是流動性、安全性、收益性。流動性強、安全性高、兼顧收益性的理財產品，應該成為普通消費者投資的首選。另外，在當前形勢不太明朗的情況下，提醒有一定投資偏好的投資者，要多關注復合型功能的產品，它們的產品優(yōu)勢突出，表現更加穩(wěn)健。

　　余維：建議適當調整儲蓄周期，多關注銀行短期理財產品。目前已進入加息周期，定存不僅收益較低且不靈活，建議選擇銀行短期的理財產品，如農行的“安心得利”，28天 期 限 的 收 益 可 達2.35%。短期理財產品一般比較安全，流動性強，選擇面廣，遇加息時收益也可以靈活調整，投資人可以根據自己的需要自由選擇。

　　楊本巖：在股市、基金震蕩的前提下，我還是建議大家將資金投向比較穩(wěn)健的理財產品。

　　記者：在新的一年中，你們作為專業(yè)理財師，有哪些好的理財產品推薦給廣大投資者呢?

　　余維：可配置低估值的藍籌股票。對于炒股的投資者，近期以銀行為代表的大盤藍籌股估值水平處于歷史低位，中小盤股票雖然回調幅度較大，但總體估值水平仍然偏高，不排除繼續(xù)下調的可能。在現階段無熱點的情況下，市民可適度配置藍籌股。另外，也可以適當投資黃金。雖然黃金的價格仍然在歷史的高位，但從目前的預期來看，CPI的回落仍然有一個過程。目前黃金的具體投資方法也呈現多樣性，如實物黃金、紙黃金、可提貨賬戶金、黃金期貨等，適合不同風險承受能力的投資者。

　　楊本巖：對于眾多的工薪階層，我的第一推薦就是定投，無論是金融海嘯還是股市動蕩，這兩年來選擇定投的投資者，基本上每年收益率都能保持在10%左右，我覺得這無論從抗通脹角度還是投資角度，算是比較平衡的了。對于那些資金量比較大的，我覺得在現在這樣的形勢下，最好還是選擇較低風險的理財產品。個體工商戶可以適當留意收益較高、比較靈活的理財產品。

　　黃可欣：2011年，分紅型養(yǎng)老險將成為不錯的保險選擇�？梢赃x取一些保費快速返還、養(yǎng)老年金逐年增加、年金保證領取的保險產品。需要注意的是，保險是為保障而不是收益。購買分紅險，每年參與分紅，再加上額外的意外保障，可以充分減少后顧之憂，只是在一定程度上減低負利率帶來的損失，抵御通脹。每種金融工具都有它特定的存在價值，保險作為金融理財風險管理工具之一，強大的保障功能和投資理財功能就是它的兩大核心功能。建議人們面對CPI高企的現狀，個人財務資產配置中，需要將一部分資金放入安全保本的養(yǎng)老賬戶中。

　　偏好買地、買房，風險較高

　　記者：中山作為一個“藏富于民”的城市，在投資理財方面有沒有一些自身的特性?

　　何小姐：如果說中山市民在投資理財方面有沒有一些特性的話，我個人認為不少市民具有一定的投資偏好。比如中山市民比較喜歡買地和買房，也就是偏向于投資不動產，投資不動產往往對資金的需求比較大，這可能也與中山藏富于民有很大關系。

　　記者：市民偏向于買房、買地，有哪些優(yōu)劣勢?

　　何小姐：買房、買地算是比較傳統的投資方式，主要看投資者的喜好。目前頻頻出臺政策打壓房價，在這樣的情況下，買房、買地需要謹慎。

　　楊本巖：中山的房價、地價在珠三角城市算比較低的，在未來時間內大跌的可能性不大，但是考慮到目前國家頻頻出臺政策打壓房價，要有很大的收益也很難。但房子和土地作為不動產，我覺得用來抗通脹還可以。現在，國家已經明確要發(fā)展戰(zhàn)略產業(yè)，并出臺了行業(yè)振興措施，房地產行業(yè)在今后的地位肯定會下降，因此從長遠看，不宜太多持有。

　　余維：謹慎投資房地產。雖然中山的房價近期看來還不會有太大的跌幅，甚至穩(wěn)步上升，但從重慶開征高檔房房產稅的舉措來看，國家的調控仍然沒有放松。在這個時候進行房產投資，冒的政策風險太大，成本增加機會也很大，因此應盡量避免。