市場：各家分紅險閃亮登場

　　記者從中國人壽、君龍人壽、嘉禾人壽等保險公司了解到，年終歲末，咨詢給自己、老人、小孩購買保險的市民開始增多。據(jù)了解，除了傳統(tǒng)的壽險、重疾險、意外險等險種之外，近年來大家更為關(guān)注的是兼具保障和理財功能的分紅險。嘉禾人壽福建分公司培訓(xùn)部負責(zé)人李先生表示，分紅險"一險獨大"，其保本增值的產(chǎn)品設(shè)計是贏得消費者認可的重要原因，因此現(xiàn)在不少保險公司將其作為儲蓄替代品進行推銷。

　　與此同時，留意近來的主流媒體，就能發(fā)現(xiàn)多家保險公司都新鮮產(chǎn)品上架，如中國人壽的福祿金尊,君龍人壽近期即將上市的106兩全保險產(chǎn)品，嘉禾人壽的"常青藤"兩全保險(分紅型)。

　　分析：靈活和穩(wěn)健，分紅保險贏得市場

　　中國人壽福州分公司個險銷售部經(jīng)理林榮智表示，在目前低利率、高通脹預(yù)期，且股市震蕩的階段，大家希望更多進行穩(wěn)健安全的理財手段。而普通上班族顯然已經(jīng)沒有時間和精力加入到預(yù)演經(jīng)濟走向的專業(yè)戰(zhàn)中去了，于是他們只能選擇基金定投或是分紅型保險產(chǎn)品讓自己實現(xiàn)財富增長。

　　隨著現(xiàn)代人保險意識的日益加強，保險理財產(chǎn)品受到了市民的廣泛關(guān)注，兼具保障和分紅功能的保險產(chǎn)品更是備受青睞。那么此類產(chǎn)品為何人氣旺盛呢?林榮智指出，此類產(chǎn)品考慮到客戶的實際需求，讓普通老百姓也容易接受。首先是分一次性繳費和分年繳費，靈活的方式讓更多上班族減輕了繳費壓力;第二個亮點是保證本金的百分百安全，滿期即獎勵滿期金;最重要的特點就是，此類產(chǎn)品利用分紅的方式抵御通脹帶來的資金貶值的壓力，同時如果客戶急需用錢，也可以抵押保單進行借款，如果在規(guī)定時間內(nèi)歸還不影響本年的分紅;當(dāng)然作為保險理財，人身保障也是必不可少的，分紅型保險涵蓋疾病、意外甚至是巨災(zāi)風(fēng)險等，可以說是極具人性關(guān)懷金融理財工具，是家庭理財不可或缺的好幫手。

　　揭秘：分紅險怎么幫你賺錢?

　　根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。這也充分讓保戶分享到保險公司的投資收益。而為了在市場競爭中贏得主動，不少保險公司都提高了分配盈余的比例，如嘉禾保險甚至提高到100%。

　　那么分紅險是如何保證客戶賺到錢呢?嘉禾人壽個人業(yè)務(wù)部經(jīng)理謝大平解釋說，能夠抵御通貨膨脹就是一種安全的盈利模式。分紅險受市場歡迎很大的原因歸結(jié)于它可以最大限度的抵御通貨膨脹，也就是說如果以后物價高了通貨膨脹了，分紅的數(shù)目也會提高。所以保險合同有寫分紅具體數(shù)目是不確定的。

　　分紅險之所以具備抵御通脹的功能，主要取決于其收益架構(gòu)，即固定返還+分紅，對于投保人來說，在保證滿期本金返還的同時，還可以"賺取"以復(fù)利計息的紅利。

　　部分主流保險理財產(chǎn)品：

　　中國人壽--"福祿金尊"

　　繳費年限：3年、5年、10年

　　投保年齡：出生28日至55周歲

　　獨家賣點：國內(nèi)唯一一款返本后還終身受益的理財產(chǎn)品

　　案例說明：金先生，30歲，為自己投保，3年交費，選擇60歲領(lǐng)取祝壽金。每年交費10萬元，合計交費30萬元。他將獲得如下收益。

　　1、60周歲前每三年生存金領(lǐng)取8578元至59歲合計77205元，60周歲時返本30萬，并每年領(lǐng)取3431元至終身，假設(shè)至105歲合計154409元;若以上生存金平時不領(lǐng)取，在保險公司復(fù)利滾存累積至 105歲 約 可 領(lǐng) 取1932480元。

　　2、身故保障金，約定的60周歲領(lǐng)取年齡之前疾病保障金為414377元，意外保障金為585943元。

　　3、假設(shè)按紅利計算，復(fù)利滾存至105歲累積預(yù)計可以領(lǐng)取2082030元。

　　4、合計總收益為4014510.02元。

　　4、合計總收益為4014510.02元。

　　嘉禾人壽---"常青藤"兩全保險(分紅型)

　　繳費年限：5年 、10年

　　投保年齡：0歲--60周歲

　　獨家賣點：國內(nèi)第一款突破性的實現(xiàn)了自動續(xù)保保額遞增，保險期限可根據(jù)需求延長的保險產(chǎn)品。

　　案例說明：一位30歲的男性，如果選擇年交保費2萬元，繳費期為10年，保險期間為20年。在20年里，該客戶將擁有近25萬元的身故保障金和近50萬元的指定交通工具意外身故保障。

　　如果選擇了自動續(xù)保功能(自動續(xù)保最長可至85周歲)，則在未來的日子里，保單價值可以不斷增長。若55周歲領(lǐng)取，可拿到457318元;若65周歲領(lǐng)取，可拿到690315元;若75周歲領(lǐng)取，可拿到1016681元;若85周歲領(lǐng)取，可拿到1418758元。

　　而如果客戶在自動續(xù)保期間，有資金使用的需求，也可以隨時通過部分退保以滿足自己和家庭各方面的需要，當(dāng)客戶選擇了常青藤保險后，就可以以一個非常低廉的價格(30歲男性，每天2元即可獲得10萬重大疾病保障)獲得由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一定義的25種重大疾病全面保障。至于分紅每年6月將公布一次，嘉禾人壽按照可分配盈余的100%年度紅利形式分配給保單持有人，復(fù)利遞增。

　　君龍人壽--106兩全保險產(chǎn)品

　　繳費年限：3年、5年、10年

　　投保年齡：28天~60周歲

　　獨家賣點：可通過多樣自主的繳費方式，60周歲前，每2年返10%基本保額;60周歲及以后，每一年返還6%基本保額，真正實現(xiàn)終生受益。

　　案例說明：以今年30歲的龍先生為例，投保該款產(chǎn)品，基本保險金額10萬元，交費期5年，年交保險費54,570元。60周歲前每2年返10,000元(10%基本保額);60周歲及以后每1年返6,000元(6%基本保額)，至88周歲領(lǐng)回滿期保險金272,850元(累計已繳納的保險費)。保障期間每年還可領(lǐng)取紅利。

　　4、合計總收益為4014510.02元。

　　嘉禾人壽---"常青藤"兩全保險(分紅型)

　　繳費年限：5年 、10年

　　投保年齡：0歲--60周歲

　　獨家賣點：國內(nèi)第一款突破性的實現(xiàn)了自動續(xù)保保額遞增，保險期限可根據(jù)需求延長的保險產(chǎn)品。

　　案例說明：一位30歲的男性，如果選擇年交保費2萬元，繳費期為10年，保險期間為20年。在20年里，該客戶將擁有近25萬元的身故保障金和近50萬元的指定交通工具意外身故保障。

　　如果選擇了自動續(xù)保功能(自動續(xù)保最長可至85周歲)，則在未來的日子里，保單價值可以不斷增長。若55周歲領(lǐng)取，可拿到457318元;若65周歲領(lǐng)取，可拿到690315元;若75周歲領(lǐng)取，可拿到1016681元;若85周歲領(lǐng)取，可拿到1418758元。

　　而如果客戶在自動續(xù)保期間，有資金使用的需求，也可以隨時通過部分退保以滿足自己和家庭各方面的需要，當(dāng)客戶選擇了常青藤保險后，就可以以一個非常低廉的價格(30歲男性，每天2元即可獲得10萬重大疾病保障)獲得由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一定義的25種重大疾病全面保障。至于分紅每年6月將公布一次，嘉禾人壽按照可分配盈余的100%年度紅利形式分配給保單持有人，復(fù)利遞增。

　　君龍人壽--106兩全保險產(chǎn)品

　　繳費年限：3年、5年、10年

　　投保年齡：28天~60周歲

　　獨家賣點：可通過多樣自主的繳費方式，60周歲前，每2年返10%基本保額;60周歲及以后，每一年返還6%基本保額，真正實現(xiàn)終生受益。

　　案例說明：以今年30歲的龍先生為例，投保該款產(chǎn)品，基本保險金額10萬元，交費期5年，年交保險費54,570元。60周歲前每2年返10,000元(10%基本保額);60周歲及以后每1年返6,000元(6%基本保額)，至88周歲領(lǐng)回滿期保險金272,850元(累計已繳納的保險費)。保障期間每年還可領(lǐng)取紅利。