“我現(xiàn)在根本顧不上什么融資平臺(tái)新規(guī)，讓我焦頭爛額的是存款指標(biāo)完不成。”某大型國(guó)有銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中國(guó)證券報(bào)記者。分析人士認(rèn)為，貸款規(guī)則變化、實(shí)際負(fù)利率及外資行的競(jìng)爭(zhēng)使得拉存款成為上海部分銀行今年底的最大難題。

　　貸款規(guī)則變化

　　某股份制銀行工作人員告訴記者：“銀行現(xiàn)在最大的難題是拉存款，今年特別難。”

　　他解釋，上海銀監(jiān)局要求上海銀行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)貸時(shí)付原則，也就是說(shuō)，只有在貸款企業(yè)有了用款需求的時(shí)候，資金才能被劃走，而且是劃到其他銀行賬上。此前，貸款放款后就放在企業(yè)在本銀行的賬戶上。大筆貸款就直接成了存款，只要不違規(guī)就可以。

　　2009年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)公布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等貸款新規(guī)。新規(guī)頒布后，上海銀監(jiān)局要求上海銀行業(yè)建立精細(xì)化信貸管理模式。具體要求有，對(duì)貸款新規(guī)實(shí)施前已簽訂借款合同但尚未按合同全部支付(即所余未撥付部分)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款，必須自發(fā)文之日起嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的支付條件和方式。

　　對(duì)實(shí)行資金池管理的大企業(yè)集團(tuán)和資金統(tǒng)籌使用的政府融資平臺(tái)公司，必須堅(jiān)持“受益人支付”原則，銀行貸款資金不得匯入集團(tuán)資金池或由平臺(tái)公司統(tǒng)籌使用。

　　對(duì)采用受托支付方式的，上海銀監(jiān)局要求，貸款資金發(fā)放后應(yīng)盡快支付給借款人交易對(duì)手，不得超出合理時(shí)間長(zhǎng)期滯留在借款人賬戶上。采用自主支付方式的，應(yīng)按借款人提交的用款計(jì)劃發(fā)放貸款，定期通過(guò)有效方式核查用款計(jì)劃合理性和貸款支付是否符合約定用途，堅(jiān)決禁止借款人有意化整為零規(guī)避“受托支付”要求的行為，可采用按月核定自主支付最高額度方式加以控制。

　　負(fù)利率之痛

　　某投資公司負(fù)責(zé)人說(shuō)：“存款準(zhǔn)備金率達(dá)歷史高點(diǎn)。但存款利率比不上CPI漲幅，所以大家都不愿把錢(qián)放在銀行。”央行上�？偛繑�(shù)據(jù)顯示，11月中資四大銀行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行)連續(xù)兩個(gè)月存款呈負(fù)增長(zhǎng)，當(dāng)月存款減少53.5億元，環(huán)比少減407.2億元，同比多減147.3億元。

　　讓吸收存款變得更加困難的因素還包括外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)。按照監(jiān)管部門(mén)要求，2011年12月31日之前，外資法人銀行貸存比需要達(dá)到75%以下。某股份制銀行信貸員告訴中國(guó)證券報(bào)記者：“外資行拼得很兇，就是變相高息攬儲(chǔ)吧。”央行上海總部統(tǒng)計(jì)，11月上海外資銀行人民幣存款增加90.7億元，同比少增5.5億元。

　　一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理透露，為月末沖量，一些攬儲(chǔ)中介給出價(jià)格是，資金存一天可獲千分之一收益，即只要在月底最后一天存進(jìn)銀行，第二天取出來(lái)，10萬(wàn)元就能獲利100元。