26歲年輕白領(lǐng)如何做好理財(cái)規(guī)劃？三口之家如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？蟻?zhàn)宓姆课葜畨?mèng)真的那么遙遠(yuǎn)嗎？在全民理財(cái)時(shí)代，這些常見(jiàn)的家庭情況，到底該如何打理個(gè)人的錢袋子呢？生活日?qǐng)?bào)援引理財(cái)專家觀點(diǎn)為您支招。

　　案例一：年輕白領(lǐng)如何理財(cái)？

　　市民吳先生今年26歲，每月固定收入4,000元，開(kāi)支一般包括有生活費(fèi)400/月；電話費(fèi)100/月；租房費(fèi)用350/月；其他費(fèi)用150/月，每月穩(wěn)定可剩余3,000元，父母離休不用負(fù)擔(dān)。目前自己沒(méi)有買任何保險(xiǎn)。兩年內(nèi)我沒(méi)有買車買房和結(jié)婚的計(jì)劃安排，這種情況如何理財(cái)呢？

　　理財(cái)建議：

　　國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師高偉建議，從吳先生目前的工作情況看，年結(jié)余36,000元，從基本的理財(cái)規(guī)劃，第一，現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)拿出月生活支出的3-6倍來(lái)作為一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金，即3,000元，可以投資于銀行儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金、萬(wàn)能型保險(xiǎn)。

　　第二，保險(xiǎn)規(guī)劃，每年應(yīng)該拿出10%的收入購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，即4,800元，購(gòu)買48萬(wàn)元左右額度的保險(xiǎn)。

　　第三，投資規(guī)劃，吳先生每月的生活費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較節(jié)約，因此可以有更多的資金來(lái)進(jìn)行投資方面的理財(cái)，每月結(jié)余2,350元，可以購(gòu)買相對(duì)來(lái)說(shuō)較高的風(fēng)險(xiǎn)收益，股權(quán)型基金、混合型基金、投資連結(jié)保險(xiǎn)等。

　　案例二：年薪15萬(wàn)，教育基金咋出？

　　市民周先生今年34歲，省城一家銀行職員，年度收入151,200元，年度支出108,400元，年結(jié)余42,800元，現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款1.5萬(wàn)，定期存款1萬(wàn)，投資性金融資產(chǎn)11萬(wàn)，投資房地產(chǎn)50萬(wàn)，負(fù)債36萬(wàn)，其中，汽車貸款9萬(wàn)，房貸27萬(wàn)。同時(shí)，有商業(yè)保險(xiǎn)兩份，有社保。太太有商業(yè)保險(xiǎn)一份，有社保。家庭理財(cái)目標(biāo)：為女兒準(zhǔn)備教育金。

　　理財(cái)建議：

　　理財(cái)師建議，周先生要建立現(xiàn)金儲(chǔ)備保障包括兩個(gè)方面：其一，是覆蓋家庭生活開(kāi)支的現(xiàn)金儲(chǔ)備，一般是三到六個(gè)月的家庭支出，主要為防止收入暫時(shí)減少對(duì)家庭生活品質(zhì)的影響，周先生月支出8,900元，建議準(zhǔn)備3萬(wàn)左右作為生活支出準(zhǔn)備，這筆費(fèi)用從活期存款和定期存款中提出。其二，是家庭意外支出儲(chǔ)備，建議準(zhǔn)備6萬(wàn)左右儲(chǔ)備金，此筆費(fèi)用可通過(guò)兩人各申請(qǐng)兩張3萬(wàn)的信用卡來(lái)滿足。

　　理財(cái)師介紹說(shuō)，雖然周先生的女兒現(xiàn)在不滿1歲，但也應(yīng)及早為孩子準(zhǔn)備教育費(fèi)用。考慮到出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用，這里假設(shè)準(zhǔn)備80萬(wàn)的教育金，能滿足將來(lái)女兒的基本留學(xué)費(fèi)用。這80萬(wàn)的教育金，可以從投資類金融資產(chǎn)11萬(wàn)中準(zhǔn)備，用8萬(wàn)元做一次性投資，其中60%的比例選擇債券基金或平衡基金，40%比例投資

　　股票型基金，按預(yù)期年投資收益率6%計(jì)算，18年后可得23萬(wàn)，缺口現(xiàn)在可以每月用1,500元以基金定投的形式投資股票基金和債券基金，按保守預(yù)期年收益率6%計(jì)算，18年后可得到58萬(wàn)的收益，可以滿足80萬(wàn)的教育金。