編者按：我國(guó)教師的平均工資最近20年來(lái)已增長(zhǎng)了至少10倍，教師正逐漸步入高收入人群，但往往沒(méi)有時(shí)間打理自己“錢(qián)袋子”。適逢“教師節(jié)”，記者多方獲取了一些理財(cái)專家的建議，穩(wěn)定收入的教師群體理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞是：積極、穩(wěn)健、長(zhǎng)期。一方面是選擇適合自己的理財(cái)方式與品種，另外可以適當(dāng)涉足一些稍激進(jìn)的投資渠道，以獲得更好增值。

　　善用教師節(jié)理財(cái)時(shí)機(jī)

　　“每到教師節(jié)，各家銀行都會(huì)推出一些專門(mén)針對(duì)老師的理財(cái)產(chǎn)品，往往這類產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，而且收益率高于一般同類理財(cái)產(chǎn)品。”深圳一家商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理建議，教師們可以乘此時(shí)機(jī)選擇這些產(chǎn)品。

　　據(jù)悉，深圳一家商業(yè)銀行在9月7日起連續(xù)發(fā)行4款“理財(cái)感恩年”系列產(chǎn)品，產(chǎn)品期限從57天-191天不等，預(yù)期年化收益率達(dá)3.1%-3.05%。上海一家銀行同樣為教師推出理財(cái)產(chǎn)品，半年期產(chǎn)品年化收益率達(dá)到了3.1%，而常見(jiàn)半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品年化收益率大都為2.6%。也就是說(shuō)，同樣是買(mǎi)半年期理財(cái)，每10萬(wàn)元，教師獲得收益要比普通人高出了250元。

　　不少銀行理財(cái)經(jīng)理還會(huì)根據(jù)教師個(gè)人資產(chǎn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等量身定制綜合理財(cái)規(guī)劃。民生銀行(5.22,0.00,0.00%)就根據(jù)客戶家庭所處階段設(shè)計(jì)了4類家庭綜合理財(cái)方案，凡在教師節(jié)當(dāng)天到該行辦理業(yè)務(wù)的教師朋友均可免費(fèi)尊享財(cái)富解決方案的設(shè)計(jì)。

　　教師節(jié)期間，很多保險(xiǎn)公司也安排專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為有需求的教師提供一對(duì)一服務(wù)。

　　此外，除去學(xué)校發(fā)放的薪水，一些教師由于會(huì)定期不定期的出國(guó)旅游或講學(xué)交流，手中還持有一定數(shù)量的外幣。因此，教師也可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)一些人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品，既避免了匯率的風(fēng)險(xiǎn)，又能享受比存款更高的收益。

　　按生命周期做配置

　　教師可根據(jù)職業(yè)特點(diǎn)與生命周期理論，做出相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。

　　深圳一家商業(yè)銀行理財(cái)專家建議，對(duì)于青年教師，除房產(chǎn)外，建議金融投資品種的比例為：50%的股票或者股票型基金+30%的穩(wěn)健型基金+20%的債券型、貨幣市場(chǎng)基金；而中年教師，金融投資品種比例為：30%的股票或者股票型基金+40%穩(wěn)健型基金+30%的債券型、貨幣市場(chǎng)基金。如果是年紀(jì)大的教師，可以不配置高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，配置50%的穩(wěn)健型基金+30%債券型基金+20%現(xiàn)金與貨幣型基金，配置部分高流動(dòng)性資產(chǎn)是為了應(yīng)付日常突發(fā)的高開(kāi)支。

　　同時(shí)，大部分教師的福利待遇有保障，住房方面也能享受一些優(yōu)惠的政策。因此教師理財(cái)目標(biāo)主要是針對(duì)教育儲(chǔ)備金與購(gòu)房購(gòu)車(chē)等家庭主要開(kāi)支作準(zhǔn)備，定期定額基金理財(cái)是較好的投資方式。

　　上海一家銀行理財(cái)經(jīng)理表示，教師每月拿出一筆資金來(lái)投資，長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，不僅擁有超越儲(chǔ)蓄的收益，還有利上滾利的復(fù)利效果。他提醒，通常教師職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保障較完備，因此這一群體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以在理財(cái)上采用進(jìn)攻型策略，即在安排好即期消費(fèi)、做好基本避險(xiǎn)的前提下，將適當(dāng)?shù)乃饺速Y本嘗試風(fēng)險(xiǎn)性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)。

　　用保險(xiǎn)錦上添花

　　由于教師職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，社保與單位福利為教師養(yǎng)老與醫(yī)療提供了最基本的保障，不過(guò)，另外配置一些必要的商業(yè)保險(xiǎn)是必須的，配置以意外險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)為主，適當(dāng)結(jié)合定期與終身壽險(xiǎn)。

　　深圳一家保險(xiǎn)公司人士表示，教師可以自行選擇一些商業(yè)性質(zhì)的重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，進(jìn)一步完善自己的保障體系。教師早出晚歸工作，會(huì)導(dǎo)致意外的發(fā)生概率增加，加之教師有時(shí)需要帶學(xué)生外出旅游，因此一份意外傷害險(xiǎn)以及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的。目前重大疾病保險(xiǎn)可以分為終身型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)、附加重大疾病保險(xiǎn)、附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)、兩全主險(xiǎn)捆綁附加重疾等。終身險(xiǎn)注重長(zhǎng)期規(guī)劃，只需定期交費(fèi)即可終身享有。而定期險(xiǎn)則比較靈活，可根據(jù)自身狀況選擇期限。

　　同樣，不同年齡段教師購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也不同。年輕的教師可以每年用年收入的8%，購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；中年教師可以增加投資比例，購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；而老年教師一般有養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)，因此，意外傷害險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都是應(yīng)該考慮的。

　　鑒于教師群體職業(yè)病的日益多發(fā)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)越早越好。一般情況下，在25歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，所花費(fèi)的保費(fèi)也要比到40歲、45歲時(shí)少得多。